Die Commerzbank bietet Festgeld mit Laufzeiten von 1 bis 10 Jahren für Privatkunden sowie Festgeld mit Laufzeiten von 6 Monaten bis 10 Jahren für Firmenkunden an.
Mindesteinlage sind 1.000 Euro, maximal kann man 100.000 Euro anlegen. Den höchsten Zinssatz erhält man mit 2,80% bei einer Laufzeit von 12 Monaten.
Höhere Festgeldzinsen:
Wir würden viel eher das Commerzbank Tagesgeldkonto empfehlen, welches attraktive Zinsen bietet. Zudem muss dafür kein Girokonto bei der Commerzbank eröffnet werden.
Hinweis: Um ein Festgeldkonto bei der Commerzbank eröffnen zu können benötigt man ein Girokonto bei der Commerzbank. Dieses ist nur unter Bedingungen kostenfrei. So muss man einen Gehaltseingang von mindestens 700 Euro monatlich nachweisen können.
Für die Commerzbank gilt neben der gesetzlichen Einlagensicherung von 100.000 Euro je Sparer und Institut auch eine freiwillige Absicherung über den Bundesverband der deutschen Banken e.V.
Die Bank:
Die Commerzbank ist die zweitgrößte deutsche Bank und hat ihren Sitz in Frankfurt am Main. Ihre Bilanzsumme beträgt 477,4 Milliarden Euro. Die Bank beschäftigt 37.852 Mitarbeiter. Zum Konzern gehört sowohl die comdirect Bank als auch die polnische mBank.
Das Angebot richtet sich sowohl an Privatkunden als auch an Firmenkunden.
Vorteile beim Commerzbank Festgeld:
- Bis zu 2,80% Zinsen
- Laufzeiten von 6 bis 120 Monaten für Firmenkunden
- Laufzeiten von 1 bis 10 Jahren für Privatkunden
- Zusätzliche Einlagensicherung über den Bundesverband der deutschen Banken e.V.
- Mindesteinlage von nur 1.000 Euro
Zinsen und Konditionen:
| Bank | Commerzbank AG |
| Angebot | Commerzbank Online-Termingeld (Commerzbank Festgeld) |
| 6 Monate (Nur für Firmenkunden) | 1,75% |
| 7 Monate (Nur für Firmenkunden) | 1,80% |
| 8 Monate (Nur für Firmenkunden) | 1,85% |
| 9 Monate (Nur für Firmenkunden) | 1,90% |
| 10 Monate (Nur für Firmenkunden) | 1,95% |
| 11 Monate (Nur für Firmenkunden) | 2,00% |
| 1 Jahr | 2,80% |
| 2 Jahre | 2,25% |
| 3 Jahre | 2,00% |
| 4 Jahre | 2,00% |
| 5 Jahre | 2,00% |
| 6 Jahre | 2,00% |
| 7 Jahre | 2,00% |
| 8 Jahre | 2,00% |
| 9 Jahre | 2,00% |
| 10 Jahre | 2,00% |
| Mindesteinlage | 1.000 Euro |
| Maximaleinlage | 100.000 Euro |
| Automatische Wiederanlage | Nein |
| Kontoeröffnung | Kostenlos |
| Kontoführung | Nur kostenfrei, wenn man über ein Girokonto der Commerzbank verfügt. Dieses ist nur bei einem Mindestgeldeingang von 700 Euro monatlich kostenfrei. |
| Kontokündigung | Kostenlos |
| Konto für Minderjährige | Ja |
| Gemeinschaftskonto | Ja |
Rendite vom Commerzbank Festgeld im Test:
| Online-Termingeld bei der Commerzbank | 30.000 Euro | 60.000 Euro |
| Zinsgewinn | Zinsgewinn | |
| 6 Monate (nur Firmenkunden), 1,75% | 262,50 € | 525 € |
| 1 Jahr, 2,80% | 840 € | 1.680 € |
| 2 Jahre, 2,25% | 1.350 € | 2.700 € |
| 3 Jahre, 2,00% | 1.800 € | 3.600 € |
| 5 Jahre, 2,00% | 3.000 € | 6.000 € |
| 10 Jahre, 2,00% | 6.000 € | 12.000 € |
Einlagensicherung:
Für die Commerzbank gilt die EU-weit vereinheitlichte Einlagensicherung von 100.000 Euro je Bankinstitut und Kunde. Auf diese hat jeder Anleger einen Rechtsanspruch.
Zusätzlich ist die Bank dem Bankenverband (Bundesverband der deutschen Banken e.V.) angeschlossen. Dort haften Banken mit 15% ihres Eigenkapitals bei einer Insolvenz.
Maximal mit 5 Millionen Euro pro Privatanleger (3 Millionen ab 2025 und nur noch 1 Million ab 2030)
Referenzkonto
Das Festgeldkonto der Commerzbank kann man nur eröffnen, wenn man bereits über ein Girokonto der Commerzbank verfügt. Dieses ist nur kostenfrei, wenn man einen Geldeingang von mindestens 700 Euro monatlich vorweisen kann.
Verfügbarkeit während der Laufzeit:
Die Festgeldanlage der Commerzbank ist während der Laufzeit nicht verfügbar. Man kann nichts zusätzlich einzahlen und man kann auch nicht über Teilbeträge verfügen. Bei wirtschaftlichen Notlagen (Privatinsolvenz, Kündigung Arbeitgeber, Empfang von Sozialleistungen) kann eine Kündigung aus einem wichtigen Grund durch den Anleger gerechtfertigt sein.
Diese Gründe müssen schriftlich nachgewiesen werden.
Mindesteinlage und Maximaleinlage
Die Mindesteinlage beträgt lediglich 1.000 Euro und ist damit relativ niedrig. Die Maximaleinlage liegt bei 100.000 Euro.
Verfügbarkeit zum vereinbarten Termin:
Die Commerzbank nennt ihr Festgeld „Online-Termingeld“ und genau das geschieht gewissermaßen auch. Zum vereinbarten Termin wird das Festgeld inklusive Zinsen auf das angegebene Referenzkonto überwiesen. Man muss das Festgeld nicht selbst kündigen oder anderweitig aktiv werden.
Erfahrungen Commerzbank Festgeld
Das Commerzbank erhält von der Plattform Kritische-Anleger.de eine Bewertung von 4, basierend auf 90 Rezensionen.
Fazit zum Commerzbank Festgeld
Die Festgeldzinsen befinden sich bei 12 Monaten im Mittelfeld. Bei längeren Laufzeiten sinken die Zinsen schnell auf 2,0%. Auf dem Markt gibt es deutlich bessere Angebote. Zudem muss man ein Girokonto bei der Commerzbank abschließen, um das Angebot nutzen zu können.
Höhere Festgeldzinsen:
Festgeldkonto bei der Commerzbank eröffnen >>>
Wir würden viel eher das Commerzbank Tagesgeldkonto empfehlen, welches attraktive Zinsen bietet. Zudem muss dafür kein Girokonto bei der Commerzbank eröffnet werden.
Festgeld in US-Dollar bzw. britischen Pfund (GPB)
| Commerzbank Festgeld | US-Dollar | Britische Pfund (GPB) |
| 1 Monat | 3,00 % | 3,00% |
| 2 Monate | 3,25 % | 3,25% |
| 3 Monate | 3,50 % | 3,50% |
| 4 Monate | 3,70 % | 3,70% |
| 5 Monate | 3,75 % | 3,75 % |
| 6 Monate | 4,00 % | 4,00 % |
| 7 Monate | 4,05 % | 4,05 % |
| 8 Monate | 4,10 % | 4,10 % |
| 9 Monate | 4,20 % | 4,20 % |
| 10 Monate | 4,30 % | 4,25 % |
| 11 Monate | 4,40 % | 4,30% |
| 12 Monate | 4,50 % | 4,50% |
Rendite US-Dollar Festgeld:
| 30.000 Euro (32.011,50) | US-Dollar |
| 6 Monate, 4,00 % | 640,23 $ |
| 12 Monate 4,50 % | 1.440,51 $ |
Wie Sie sehen, ist die Rendite bei Festgeld in US-Dollar bzw. britischen Pfund deutlich höher. Man bekommt ganze 4,50% für nur 12 Monate.
Aber:
Es existiert ein Wechselkursrisiko. Sie wissen nicht wieviel der Dollar in 6 oder 12 Monaten wert ist. Sie leben/arbeiten/zahlen ihre Miete in Euro. Wird der Euro sehr schnell viel stärker, so wird das für Sie zum Problem, weil Sie ihr Geld in Dollar angelegt haben.
Wird der Euro dann 4,50% stärker im Vergleich zum Dollar, so verlieren Sie ihren ganzen Zinsgewinn. Wir der Euro schwächer im Vergleich zum Dollar, so haben Sie doppelt Glück.
Es ist somit risikoreich, bietet aber auch Chancen.